Simulador de Parcelas e Financiamento: quanto vou pagar por mês?
Antes de fechar qualquer financiamento — seja um carro, uma moto, uma reforma ou crédito pessoal — é essencial simular as parcelas com antecedência. Nossa ferramenta calcula com precisão matemática o valor das prestações pela Tabela Price (parcelas fixas) e pelo Sistema SAC (parcelas decrescentes), mostrando também a tabela completa de amortização para cada mês do financiamento.
Tabela: Taxas médias de juros por modalidade de crédito (2024/2025)
| Modalidade | Taxa média (a.m.) | Taxa média (a.a.) | Prazo típico |
|---|---|---|---|
| Crédito consignado público | 1,72% | 22,7% | 12 a 96 meses |
| CDC automóvel (novo) | 1,49% | 19,5% | 12 a 60 meses |
| CDC automóvel (usado) | 1,93% | 25,8% | 12 a 48 meses |
| Financiamento imobiliário | 0,65% | 8,1% | 120 a 360 meses |
| Crédito pessoal não consignado | 5,28% | 86,4% | 12 a 36 meses |
| Cartão de crédito rotativo | 14,2% | 373% | — |
| Cheque especial | 7,99% | 151% | — |
*Taxas aproximadas baseadas em médias do mercado. As taxas reais variam conforme o banco, perfil de crédito e garantias oferecidas.
Perguntas frequentes — Simulador de Parcelas
Qual sistema é melhor, Price ou SAC?▼
Depende do objetivo. O SAC é melhor no longo prazo — você paga menos juros no total porque a amortização é constante e o saldo devedor cai mais rápido. O Price é melhor no curto prazo — as parcelas são menores no início e constantes, facilitando o planejamento do orçamento. Regra prática: se você pode pagar parcelas maiores no início, use SAC. Se precisa de previsibilidade, use Price.
O que é amortização e como funciona?▼
Amortização é a parcela da prestação que efetivamente reduz o saldo devedor — a parte que "paga o principal". O restante da prestação são os juros sobre o saldo devedor atual. No início do financiamento, a maioria da prestação é juros e pouca amortização. Com o tempo, a proporção inverte. A tabela de amortização completa mostra esse detalhamento mês a mês.
Como calcular a prestação de um financiamento manualmente?▼
Pela Tabela Price: PMT = PV × [i × (1+i)^n] ÷ [(1+i)^n - 1], onde PV = valor financiado, i = taxa mensal em decimal, n = número de parcelas. Ex: R$30.000, 1,5% a.m., 48 parcelas: PMT = 30000 × [0,015 × (1,015)^48] ÷ [(1,015)^48 - 1] ≈ R$841/mês.
Vale a pena dar uma entrada maior no financiamento?▼
Geralmente sim. A entrada reduz o valor financiado, o que reduz diretamente os juros pagos ao longo do tempo. Ex: financiar R$30.000 em 48x a 1,5% → total pago R$40.368. Com R$5.000 de entrada, financia R$25.000 → total pago R$33.640. A entrada de R$5.000 economizou R$6.728 em juros — retorno de 134% sobre a entrada.
Como calcular o CET (Custo Efetivo Total) de um financiamento?▼
O CET inclui todos os custos: taxa de juros + IOF + tarifas + seguros obrigatórios. Por lei, as instituições financeiras são obrigadas a informar o CET antes da assinatura do contrato. O CET é sempre maior que a taxa de juros nominal. Use o CET para comparar diferentes propostas de financiamento — é a métrica mais honesta do custo real.
O que acontece se eu atrasar uma parcela?▼
Incide multa de até 2% sobre o valor em atraso + juros de mora de até 1% ao mês + juros remuneratórios contratuais. O nome pode ser incluído no SPC/Serasa após alguns dias de atraso (varia por contrato). Bens financiados (veículo, imóvel) podem ser retomados (busca e apreensão ou execução hipotecária) após inadimplência persistente. Negocie com antecedência sempre que possível.
Como funciona a antecipação de parcelas?▼
Pela Tabela Price: antecipar parcelas reduz o prazo do financiamento (ou o valor das prestações restantes) e economiza os juros das parcelas futuras. Por lei (CDC), você tem direito a desconto proporcional ao juros ao antecipar. Solicite sempre por escrito e peça o demonstrativo antes de pagar para confirmar o desconto correto.
Consórcio vs financiamento: qual é mais vantajoso?▼
Consórcio: sem juros, mas você paga taxas de administração (2% a 3% ao ano) e não tem certeza de quando será contemplado (pode levar anos). Financiamento: tem juros, mas você recebe o bem imediatamente. Para quem não tem urgência e tem disciplina para manter o consórcio, o consórcio costuma ser mais barato no total. Para quem precisa do bem imediatamente, o financiamento é a única opção.
Como simular o refinanciamento de uma dívida?▼
Refinanciamento significa pegar um novo empréstimo para pagar o anterior, geralmente com taxa menor ou prazo maior. Use o simulador: insira o saldo devedor atual como "valor financiado", a nova taxa proposta e o novo prazo. Compare o total pago no novo contrato com o total que ainda pagaria no contrato atual para verificar se realmente compensa.
Qual o impacto da Selic nas taxas de financiamento?▼
A Selic é a taxa básica de juros que influencia o custo de captação dos bancos. Quando a Selic sobe, os bancos repassam o custo nos empréstimos — as taxas de financiamento tendem a subir. Quando a Selic cai, as taxas de crédito tendem a cair, embora com defasagem de semanas a meses. Monitorar o ciclo da Selic é útil para planejar o melhor momento de contratar um financiamento.